Kredit für Freiberufler und Freelancer
Als Freelancer einen Kredit bekommen - Herausforderungen, Lösungen und Erfolgstipps.
Freelancer haben spezielle Herausforderungen bei der Kreditvergabe.
Warum schwieriger?
❌ Schwankende Einkommen
❌ Keine Lohnausweise
❌ Kurze Geschäftshistorie
❌ Unsichere Auftragslage
Was Banken sehen wollen
Finanzielle Stabilität
✓ 2-3 Jahre Steuererklärungen
✓ Durchschnittliches Einkommen
✓ Auftragsbestand
✓ Kundenstamm
Bonität
✓ Keine Betreibungen
✓ Pünktliche Zahlungen
✓ Positive ZEK-Auskunft
Sicherheiten
✓ Geschäftsausstattung
✓ Fahrzeuge
✓ Kundenforderungen
✓ Private Sicherheiten
Einkommensnachweise
Was zählt:
- Steuerveranlagungen
- BWA (monatlich)
- Jahresabschlüsse
- Kontoauszüge (Geschäftskonto)
- Auftragsbestätigungen
Kredithöhe berechnen
Konservative Rechnung:
- Jahr 1: 60'000 CHF
- Jahr 2: 75'000 CHF
- Jahr 3: 70'000 CHF
- Durchschnitt: 68'333 CHF
- Bank rechnet: ~55'000 CHF (80%)
Spezielle Kreditformen
Betriebsmittelkredit
- Für laufende Kosten
- Flexible Rückzahlung
- Oft Kontokorrent
Investitionskredit
- Für Anschaffungen
- Längere Laufzeiten
- Günstigere Zinsen
Überbrückungskredit
- Kurzfristige Liquidität
- Bis Zahlung Kunde
- Teurer aber schnell
Erfolgstipps
1. Professionelle Buchhaltung
2. Stabiler Kundenstamm nachweisen
3. Langfristige Verträge zeigen
4. Diversifizierung der Einnahmen
5. Privates und Geschäftliches trennen